开挂辅助工具“微信微乐斗地主外卦神器下载”开挂(透视)辅助教程
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2 、随意选牌
3 、控制牌型
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2022首推 。
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说明:微信微乐斗地主外卦神器下载，确实是有挂的 ， 。但是开挂要下载第三方辅助软件 ，微乐捉老麻子透视挂，名称叫微乐斗地主小程序必赢神器免费。方法如下：天天爱柳州麻将开挂下载 ，跟对方讲好价
机构：国信证券
研究员：田维韦/王剑
营收增速和净利润增速都有所提升 。2025年全年实现营收3375亿元 ，同比增长0.01%，前三季度同比下降0.5% 。实现归母净利润1502亿元 ，同比增长1.2% ，前三季度同比增长0.5%。
营收微增，扭转了2023-2024年连续两年同比下降态势 。公司2023-2025年营收同比增速分别为-1.6% 、-0.5%和0.01% 。营收增速微增核心来自于与净利息收入增速转正 ，2023-2025年净利息收入增速同比增速分别为-1.6%、-1.6%和2.0%。其中 ，2025年四季度单季同比增长2.9%，较三季度增速提升0.8个百分点，已连续5个季度实现正增长 ，核心是净息差降幅在逐步收窄 ，预计2026该趋势将进一步延续。
非息收入同比降幅收窄，预计主要来自手续费及佣金净收入增速提升 。2025年公司非息收入同比下降3.4% ，较前三季度降幅收窄0.8个百分点 。我们判断由于其他非息收入在2024年4季度高增 ，因此今年四季度其他非息收入降幅大概率有所扩大，因此非息收入降幅收窄核心来自于手续费净收入增速的进一步提升。公司财富管理之王地位稳固 ，伴随资本市场的持续改善 ，手续费及佣金净收入改善空间较大 。
规模稳步扩张 。期末资产总额13.07万亿元，贷款总额7.26万亿元 ，较年初分别增长7.56%和5.37%；负债总额11.79万亿元 ，存款总额9.84万亿元，较年初分别增长了7.98%和8.13%。
资产质量稳健 ，拨备覆盖率有所下降但依然处在高位 。期末不良率0.94% ，较9月末持平，较年初下降1bp 。期末拨备覆盖率392%，较9月末下降约14个百分点 ，较年初下降约20个百分点 ，但依然处在高位。
投资建议：公司业绩底部明确，不过考虑到2026年LPR大概率仍会小幅下降 ，调降2026-2027年净利润预测至1548/1624亿元（原预测1581/1691亿元） ，对应同比增速为3.1%/4.9%，对应PB值为0.76x/0.70x 。公司治理机制 、文化体系以及优质客群是其重要的护城河 ，已具备很好的配置价值 ，维持“优于大市”评级 。
风险提示：宏观经济复苏不及预期会拖累公司净息差和资产质量。
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